빠르고 정확한 2026 금융·세금 계산기
연봉 실수령액, 퇴직금 세금 시뮬레이션, 대출 상환 vs 예금 손익을 1초 만에 무료로 확인하세요.
| 항목 | 월 공제액 | 연간 공제액 |
|---|---|---|
| 국민연금 (4.5%) | 178,500원 | 2,142,000원 |
| 건강보험 (3.545%) | 140,610원 | 1,687,320원 |
| 장기요양보험 (건보의 12.95%) | 18,200원 | 218,400원 |
| 고용보험 (0.9%) | 35,700원 | 428,400원 |
| 근로소득세 (간이세액) | 224,980원 | 2,699,760원 |
| 지방소득세 (소득세의 10%) | 22,490원 | 269,880원 |
| 월 공제액 합계 | 620,480원 | 7,445,760원 |
📌 2026 연봉 실수령액 계산 핵심 포인트
1. 비과세 식대 20만 원 한도의 중요성
2023년 소득세법 개정 이후 식대 비과세 한도가 월 10만 원에서 20만 원으로 상향 유지되고 있습니다. 식대 20만 원이 비과세로 처리되면 4대 보험 산정 기준 소득과 근로소득세 과세표준이 모두 낮아져, 연봉에 따라 연간 약 30만~50만 원가량의 실수령액 절감 효과가 발생합니다.
2. 2026년 4대 보험 요율 상세 안내
- 국민연금: 총 보수의 4.5% (기준소득월액 상한액 약 617만 원 기준, 월 최고 납부액 약 277,650원)
- 건강보험: 과세 급여의 3.545% (회사와 근로자가 각각 50%씩 총 7.09% 부담)
- 장기요양보험: 건강보험료의 12.95% (실질 보수 대비 약 0.4591%)
- 고용보험: 실업급여 근로자 부담분 0.9%
3. 부양가족 및 자녀세액공제 팁
근로소득 간이세액표는 부양가족 수가 많을수록 매월 원천징수되는 소득세를 줄여줍니다. 20세 이하 자녀가 1명인 경우 연 15만 원, 2명인 경우 연 35만 원, 3명 이상인 경우 연 65만 원 + 초과 자녀당 30만 원의 세액공제가 원천징수 단계에서 선반영됩니다.
| 총 근속일수 및 근속연수 | 2,142일 (6년) |
| 1일 평균임금 | 147,826원 |
| 근속연수 공제액 | 7,000,000원 |
| 환산급여 공제액 | 18,400,000원 |
| 퇴직소득세 (국세) | 563,600원 |
| 지방소득세 (10%) | 56,360원 |
| 총 공제 세금 (실효세율) | 619,960원 (2.38%) |
📌 퇴직소득세 절세 및 계산 가이드
1. 퇴직소득세 근속연수 공제표 개정 효과
퇴직소득세는 근속연수에 따라 세금을 대폭 깎아줍니다. 5년 이하 근속 시 연 100만 원, 5년 초과 10년 이하는 500만 원 + 초과연수당 200만 원이 기본 공제되어 장기근속자의 세금 부담이 크게 낮아집니다.
2. IRP(개인형 퇴직연금) 이전 시 30~40% 감면 혜택
퇴직금을 일시불로 받지 않고 IRP 계좌로 이전한 뒤 만 55세 이후 연금으로 수령하면, 부과될 퇴직소득세의 30%(10년 초과 수령 시 40%)를 감면받을 수 있습니다.
| 항목 | 옵션 A: 대출 상환 | 옵션 B: 예금 가입 |
|---|---|---|
| 절감 이자 / 세전 이자 | 1,560,000원 절감 | 1,080,000원 수익 |
| 비용 (수수료 vs 세금) | -240,000원 (수수료) | -166,320원 (이자세 15.4%) |
| 최종 순이익 | 1,320,000원 | 913,680원 |
📌 대출 상환 vs 재테크 판단 기준 3가지
1. 예금 이자소득세 15.4%의 함정
예금 금리가 4.0%라고 해도 세후 실질 금리는 3.384%에 불과합니다. 반면 대출 이자 절감액은 비과세이므로, 대출 금리가 예금 금리보다 조금만 높아도 대출을 갚는 것이 수학적으로 무조건 유리합니다.
2. 중도상환수수료 3년 면제 규정
은행법 및 금융소비자보호법에 따라 주택담보대출 및 일반 신용대출은 대출 실행일로부터 3년이 지나면 중도상환수수료가 전액 면제됩니다. 대출을 받은 지 3년이 지났다면 수수료율을 0%로 넣고 계산하세요.
| 원금 총액 | 42,000,000원 |
| 세전 이자 | 5,802,500원 |
| 이자소득세 | 0원 (비과세) |
| 정부 기여금 합계 (5년) | 1,440,000원 |
| 만기 실수령액 합계 | 49,242,500원 |